La Ley Hipotecaria cambió la relación con los bancos

La norma fue instrumentada con la intención de resolver los problemas de los deudores hipotecarios poniendo nuevas condiciones a bancos y cajas con la finalidad de evitar desahucios.

El pasado 15 de mayo entró en vigor la ley de medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios, reestructuración de la deuda y alquiler social tras su publicación en el Boletín Oficial del Estado (BOE).

La nueva Ley Hipotecaria fue pensada para intentar resolver los problemas de los deudores hipotecarios e instaurar nuevas condiciones tanto para los bancos y cajas de ahorros como para sus clientes que tienen contratados créditos y que por la falta de recursos ya no podían asegurar el pago acordado para disfrutar de la posesión del bien mobiliario.

Impulsada por el Gobierno de Mariano Rajoy, la nueva norma no incorporó la dación en pago universal y retroactiva, tal y como era reclamado con actos y protestas en la calle y ante domicilios de cargos públicos del Partido Popular para que se incorporara en la ley la Iniciativa Legislativa Popular (ILP) avalada por millón y medio de ciudadanos, aunque si, incluyó, la suspensión durante dos años de los desahucios en los que los afectados cumplan condiciones de vulnerabilidad.

Señalando entre ellos, que los ingresos de los miembros de la unidad familiar no superen la cantidad de tres veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples (Iprem), el equivalente a 19.000 euros anuales.

La ley incluyó también quitas del 35% para los deudores que liquiden sus cuotas en un plazo de cinco años y si lo hacen en 10 años una quita del 20%.

La norma fue también adaptada a la sentencia del Tribunal Superior de Justicia de la UE, por la que se faculta a los jueces a detener una ejecución hipotecaria cuando detecten cláusulas abusivas, y amplía de uno a tres los impagos a partir de los cuales el banco podrá iniciar el proceso de ejecución.

Con está nueva norma se reforma la antigua en lo que podemos decir que se trata de la primera gran reforma de esta ley desde la recuperación de la democracia dejando de lado algunas cuestiones en teoría a nuevas legislaciones, centrándose más en la modificación de los supuestos de vulnerabilidad que lleven a paralizar un desahucio y por otro lado la obligación de los bancos a reestructurar la deuda con sus clientes.

Salamanca ayuda a familias con dificultades hipotecarias

En poco más de un mes el Ayuntamiento de Salamanca ha concedido ayudas económicas “extraordinarias” a familias en riesgo de desahucio por la cantidad de 36.400 euros.

De acuerdo con lo informado por el Consistorio, las últimas en ser aprobadas a dos familias alcanzan la cantidad de 3.451 euros. Está cantidad aprobada, ha contado con el respaldo de la Comisión de Bienestar Social, y permitirá, que estás familias puedan pagar cuotas vencidas y otros gastos que han agravado la situación extrema por la que atraviesan estás familias.

Estás ayudas vienen a sumarse a otras 16 concedidas por el Ayuntamiento en poco más de un mes, ayudas que en total llegan a una cantidad de casi 33 mil euros, según lo han informado fuentes municipales a Europa Press.

Las familias salmantinas en situación de emergencia social que necesiten optar por este servicio, tienen que contar con todos sus miembros en situación de paro, escasos ingresos (entre 7.668 y 11.502 euros anuales dependiendo de la cantidad de miembros) y que además no puedan hacer frente al pago de la hipoteca (algo que resulta más que obvio), con un máximo de 3.195 euros anuales.

Esta ayuda económica podrá destinarse al pago temporal de la cuota hipotecaria para que la cuantía libre de que disponen las personas resulte suficiente para atender sus necesidades básicas; y de los gastos ordinarios de renovación de préstamos hipotecarios o resolución de los mismos en caso de dación de pago (tasación, notaría, gestoría y registro).

Las aportaciones también servirán para financiar la puesta al día de cuotas vencidas cuando esta deuda imposibilite los acuerdos con las entidades bancarias o el levantamiento de embargos de pequeña cuantía anotados como cargas registrales que impidan la renovación del préstamo hipotecario. También ha informado el Ayuntamiento de Salamanca, que estás ayudas podrán dedicarse a sufragar los gastos de mudanza y alquiler, en los casos en los que no se pueda impedir el desalojo.

Las ayudas son gestionadas por el Ayuntamiento que ya atiende, asesora y ayuda a familias con dificultades de pagos hipotecarios, desde el teléfono 012 de la Junta de Castilla y León.

Hipotecas personalizadas

Vemos por estos días a una banca cada vez más remisa a brindar información sobre sus hipotecas en sus sitios online. Todo indica que ahora la moda pasa por la personalización de los préstamos hipotecarios en función del perfil de cada cliente, lo que hace que querer comparar las condiciones hipotecarias solo recabando datos en el mercado de Internet se haya convirtido en una misión imposible.

Se ha llegado a tal punto que incluso vía telefónica muchos comerciales solo brindan información básica emplazando a los interesados a llegarse a la sucursal más cercana para estudiar su caso particular. Frente a este panorama, si el cliente potencial, quiere conocer en detalle como es una hipoteca, no tiene más remedio que llegarse hasta la oficina del banco.

En coincidencia con las dificultades de los créditos para la financiación de compra de una vivienda, en su gran mayoría las entidades bancarias tomaron la decisión de reducir a su máxima expresión la información hipotecaria online. Tan solo hacen una descripción genérica del producto indicando a duras penas el plazo de amortización. Otro cantar es con las hipotecas para comprar pisos del propio banco, en estos casos la información no resulta tan opaca.

Fuentes bancarias han admitido que las hipotecas tradicionales son en la actualidad una especie en extinción y que las nuevas políticas son el diseño de préstamos individuales, en función de la situación particular del cliente.

De está manera, tan solo unos pocos bancos y cajas siguen mostrando en sus páginas Web datos significativos como pueden ser los diferenciales aplicados sobre el índice Euribor, el máximo porcentaje de financiación, los productos vinculados o las comisiones exigidas para conceder el préstamo hipotecario.

Fuente: cincodias.com

El por qué de las tasaciones hipotecarias

Las tasaciones hipotecarias son la manera empleada para valorizar un bien inmueble, y son realizadas por un experto o tasador inmobiliario, para que dicho bien sirva como garantía para un préstamo o crédito hipotecario. Mediante esta tasación el prestamista, por lo general una entidad financiera –bancaria o particular-, tiene noción del valor del bien ofrecido como garantía del préstamo y cuál puede ser el riesgo que va a asumir con la operación hipotecaria.

Las tasaciones hipotecarias no tienen otra finalidad más que servir de garantía para un préstamo hipotecario, siendo totalmente independiente del importe por el cuál se realice la transacción que la misma suponga.

En cuanto a su aspecto legal, la ley estipula para las tasaciones hipotecarias una validez de 6 meses a partir de la fecha de emisión del informe de dicha tasación.

La ley exige para las tasaciones hipotecarias que, estas las realice una persona idónea que posea título de arquitecto o arquitecto técnico (aparejador) en valoraciones de pisos, unifamiliares, locales, solares, garajes, y todo bien inmueble de carácter constructivo de uso residencial o comercial.

Para las valoraciones hipotecarias de fincas rústicas se exige el concurso de un ingeniero agrónomo o ingeniero técnico agrónomo, así como para las construcciones de tipo industrial se considera más capacitado a un ingeniero industrial o ingeniero técnico industrial.

El por qué de las tasaciones hipotecarias está dado en que sólo pueden ser emitidas por una empresa de valoraciones reconocida a tal efecto por el Banco de España.

Dos son los principales requisitos que debe cumplir una sociedad de tasación para ser homologada por el Banco de España como tal:

1º. Tener el capital social mínimo que determine el Banco de España.

2º. Tener en plantilla un mínimo de 10 empleados con la titulación necesaria para poder realizar tasaciones hipotecarias.

Leyes sucesivas pueden ir incorporando nuevos requisitos e imponer algunas nuevas restricciones.

La confianza en tasaciones hipotecarias

Las tasaciones hipotecarias son el paso necesario al comprar una propiedad ya que este documento es generado de manera profesional avalado por la sociedad de tasación que depende del Banco de España por lo tanto, sabemos que será un documento confiable que detalla la propiedad.

Recordemos que en este documento legal figurará la situación catastral del inmueble, la urbanística y la legal junto a las superficies, la ubicación y la situación en el mercado, entre otros datos. Y con este informe lo que se genera es un estado de seguridad a la persona que desea comprar un inmueble porque sabe que está verificado y abalado de manera legal por un ente del estado que lo respalda.

A su vez, para acrecentar la seguridad en este documento existe en el índice de confianza inmobiliario que la entidad construye con la ayuda de más de 700 profesionales del rubro. Lo que se realiza es el registro de la opinión de todos aquellos profesionales del rubro económico y mobiliario para que colaboren con el control de calidad de todos los informes que se realizan bajo la demanda de tasaciones. Por lo tanto, es un aval más que existe para que la persona que solicita el servicio y necesita la confianza en tasaciones hipotecarias pueda valerse de un registro común a todos.

Este registro que contribuye a la confiabilidad en el servicio se configura recogiendo las opiniones y las respuestas aportadas por los profesionales a través de la contestación a las respuestas que la entidad proporciona con opción de una escala que va del uno al tres para evaluar la efectividad del servicio en cuanto a la seguridad de los datos. Además, al tener una escala común de evaluación el potencial cliente sabrá cómo está evaluado y cómo debe leer esa opinión ya que todos se rigen por un parámetro similar.

Por este informe se puede servir el potencial cliente de tasaciones hipotecarias para tener seguridad al leer un informe de una vivienda determinada antes de adentrarse en la operación correspondiente tanto venta como compra. La seguridad de índice de confianza también sirve para que los profesionales trabajen de manera cómoda sabiendo que su actividad será evaluada y se elevará la responsabilidad a un ente mayor que controla las funciones de este tipo de empresas y profesionales. De esta forma el servicio logra una eficiencia completa para el funcionamiento del mercado.

Cómo se realizan las tasaciones hipotecarias

Las tasaciones hipotecarias sirven para obtener un presupuesto de valoración sobre cualquier tipo de inmueble: un local comercial, trasteros, garajes, terrenos sin edificar, viviendas terminadas. Hacer una valoración del precio permite realizar ajustes en la cantidad que se pide para adquirir una determinada propiedad, y con este proceso se verifican ciertos aspectos del inmueble que son fundamentales para establecer dicho valor: el estado de conservación, la cantidad de metros cuadrados, la antigüedad, la ubicación.

Esa estimación se lleva a cabo con un proceso estadístico. En el examen se tienen en cuenta ciertos datos de la zona donde se encuentra la propiedad. Además, generalmente el cálculo se realiza sobre la base de datos de tasaciones de viviendas hechas por la misma empresa, o bien, sobre otras ofertas publicadas actualmente en la web. Ante la pregunta de cómo se realizan las tasaciones hipotecarias, el consumidor debe tener en cuenta que las mismas son concretadas por un profesional que se encarga de visitar personalmente la propiedad a valorar.

Dicho método es el habitual en las tasaciones oficiales realizadas por los bancos, que son bastante costosas pero son las únicas que se tienen en cuenta al momento de acceder a un crédito hipotecario. Sin embargo el trámite también se puede hacer online, rellenando un formulario sencillo. En él deben constar algunos datos básicos de la vivienda, terreno o local; automáticamente, la plataforma virtual busca en el catálogo otros productos similares y lanza un valor aproximado, que se obtiene de la comparación con el resto de las propiedades disponibles en la web.

Algunas empresas realizan un análisis gratuito del valor de la propiedad; sin embargo, el resultado puede no ser acertado porque los precios que se toman de base son muy variables. Al momento de cerrar una operación de compraventa, la cantidad que paga el cliente suele ser bastante inferior a la que aparece propuesta en los catálogos online de viviendas. Por otra parte, además del precio de tasación se pueden obtener otros servicios extras, como por ejemplo las estadísticas de la evolución del precio de una propiedad en el transcurso del tiempo.

Asimismo las tasaciones hipotecarias permiten saber si nuestro inmueble o terreno es más caro o más barato que otros de similares características o que se encuentran dentro de la misma zona. Así, podemos adecuarnos a la oferta existente para ofrecer en el mercado inmobiliario una propuesta competitiva y atractiva para los consumidores.

Radiofrecuencia facial con Vitalterm

Hoy en día, brindar servicios de radiofrecuencia facial es una manera segura de ganar dinero. Sin lugar a dudas, la estética es uno de los campos con mayores posibilidades de negocio actualmente, ya que todos queremos lucir más jóvenes y cuidar nuestra salud. Y en este sentido, los tratamientos para el rostro están entre los más demandados por los consumidores. Uno de ellos es la aplicación de la radiofrecuencia, que estimula un proceso de regeneración celular responsable de muchas mejoras en la piel.

Eliminar la celulitis, reducir la flaccidez, complementar dietas de adelgazamiento, borrar arrugas y suavizar los contornos de la cara…Las posibilidades de esta nueva tecnología son muy amplias, que además está en boga porque se trata de tecnología no invasiva e indolora. Así, con un equipo de fisioestética es posible dar a los clientes una amplia gama de soluciones para diferentes problemas y necesidades. A la hora de montar un local de tratamientos de belleza, resulta indispensable contar con equipamiento de última generación, que dé resultados visibles en pocas sesiones.

Para aquellos emprendedores que están buscando instalar un centro de estética integral, una de las propuestas disponibles en el mercado es la de la radiofrecuencia facial con Vitalterm. Se trata de un completo equipo que cuesta menos de 3 mil euros y que brinda, en una sola máquina, gran cantidad de tratamientos faciales y corporales: lifting facial, proceso antiaging, reafirmación de senos y glúteos, reducción de la celulitis y del sobrepeso.

Además, su diseño es sumamente simple y está pensado para que los clientes noten resultados a partir de la primera sesión. Como generalmente los consumidores que acceden a estos tratamientos tienen alto poder adquisitivo, no será difícil cobrar una tarifa que permita recuperar el costo de la máquina es poco tiempo. Por otra parte, es muy sencilla de manejar y no comporta peligro alguno para el paciente. Un dato no menos importante es que el equipo otorga una agradable sensación al ser aplicado, y no los molestos cosquilleos o el dolor tan comunes en otros dispositivos.

Para adquirir una de estas máquinas, los interesados tienen la opción de solicitar información por correo electrónico escribiendo a info@electrosalud.com. Cabe destacar que la compañía Vitalterm también ofrece cursos online sobre radiofrecuencia facial para aprender cómo sacar el máximo provecho al equipo y satisfacer a los clientes con un servicio de vanguardia.

Apreciaciones generales sobre las tasaciones hipotecarias

Esta operación se ha comenzado a realizar de manera reiterada en el mundo virtual y es preciso que se sepa en detalle de qué se trata para poder aprovecharla de manera efectiva a favor del propio usuario.

Las tasaciones hipotecarias en primer lugar son simplemente una valoración monetaria acerca de un bien, por lo general, inmueble. Esta operación se realiza para que quien la solicita –el propietario del bien- tenga conocimiento del coste para poder ofrecerlo a la venta en el mercado.

Por otra parte, al realizar este tipo de operaciones deberá saber que tiene un período de validez con vencimiento, es decir, en este caso la valoración que se le haga de su inmueble tendrá validez dentro de los seis meses después de la fecha que se realizó el informe de tasación, luego deberá repetirse para actualizarlo según el mercado.

Otra de las apreciaciones generales sobre las tasaciones hipotecarias que hay que tener en cuenta es la ley. Según ésta, las operaciones de este tipo pueden estar realizadas por un profesional, es decir una persona que posea título de arquitecto o que esté abalado por una empresa legal y registrada.

Por último, las tasaciones hipotecarias serán emitidas por una sociedad que sea reconocida por el Banco de España.

Para qué sirven las tasaciones hipotecarias

Este es el paso correcto antes de realizar una operación de compra o de venta de una vivienda, más bien, es el paso necesario porque es el que nos dará el precio estimado de la propiedad tanto para ofrecerla como para saber, en el caso de adquirir una, si está dentro de los márgenes del mercado.

Por lo tanto, ese es el objetivo principal de para qué sirven las tasaciones hipotecarias y por qué se las necesita realizar. Luego de hacer este paso tendremos un documento esencial y de vital importancia para completar la operación.

Tendremos también que saber que las tasaciones hipotecarias son oficiales cuando es realizada por un profesional de la arquitectura o un tasador experto en el tema ya que debe tener en claro cuáles son los datos a tomar para que el resultado de la evaluación sea válido.

Las tasaciones hipotecarias constan de fotografías, de información sobre el entorno de la propiedad, el croquis, datos sobre el lugar comercial más cercano y por supuesto con del estado general del inmueble. Luego de realizado el correspondiente informe usted debe saber que será vigente durante seis meses desde la fecha confeccionado, luego deberá ser realizado nuevamente.

La importancia de tasaciones hipotecarias certeras

Este servicio es muy importante y debe ser realizado con total responsabilidad ya que de éste y su resultado dependerá el precio estimado de su vivienda para poder obtener luego tasaciones hipotecarias.

Principalmente este servicio se puede realizar a través del llenado de un formulario básico en donde se le piden al usuario datos de su vivienda para poder obtener y calcular el precio justo para su venta. En este caso de tasaciones hipotecarias será para que esta propiedad sea la garantía de una operación financiera y por lo tanto, el cliente deberá asegurarse que el servicio sea eficiente y que el precio realmente sea el conveniente.

Esta es la principal razón porque resulta central la importancia de tasaciones hipotecarias certeras con datos estadístico seguros que resulten en un precio justo a la vivienda del cliente según la mayor cantidad de características que se puedan considerar de ella.

Uno de los consejos más apropiados al hablar de este servicio es recomendarle al cliente que necesite de esta tasación que recurra a la opinión de varias empresas. Y esta posibilidad es una de las mayores ventajas de la modalidad online ya que no requiere costo ni movilización y podrá obtener la comparación en pocos minutos.

Tasaciones hipotecarias desde Internet

Estos sitios ofrecen este servicio a todos los potenciales usuarios sin distinción alguna ya que se basa en la estipulación de los precios de bienes inmuebles y planos acotados.

Las tasaciones hipotecarias desde Internet se pueden realizar online tanto sea un usuario que quiere vender o comprar. En cualquiera de los casos estás empresas le brindarán ayuda a obtener ese precio justo para la propiedad deseada. A su vez, no solo brindaran el número despojado de contexto sino que también le podrán brindar la información legal sobre los valores de tasaciones hipotecarias que se manejan en el mercado e general. De esta manera el usuario tendrá forma de evaluar si le parece justo y equivalente a las características de su inmueble como así también compararlo con otras propiedades similares y la tendencia de los precios actuales.

Estos sitios no dejan afuera ningún tipo de propiedad porque son capaces de realizar tasaciones hipotecarias de pisos, fincas, casas y terrenos tanto nuevos como de segunda mano. Estas se realizarán por arquitectos tasadores que le brindan al usuario los datos sobre el entorno, el edificio o vivienda y la información registrar y catastral.

Cómo se realizan las Tasaciones hipotecarias

Muchos necesitan recurrir a este servicio pero aún tienen muchas dudas acerca de su realización y los pasos claves para llevarla a cabo.

En primer lugar, la empresa o sociedad que la realice hará el pedido al cliente de un listado de documentos que deberá examinar para poder realizar las tasaciones hipotecarias. Se encontrará el cliente entonces con la obligación de presentarle a la empresa la escritura de propiedad, los planos de aquella vivienda certificados y corroborados por la empresa constructora. Estos serán los papeles principales para empezar la operación correspondiente.

Pero, luego, cómo se realizan las tasaciones hipotecarias: pues tienes que saber que un arquitecto profesional evaluará tu vivienda pero no se centrará solo en ella. También, analizará el lugar en dónde está ubicada (refiriéndose al barrio y zona geográfica) así como también las dotaciones y los servicios que hay en la zona. Estos parámetros influirán mucho en el precio o valor final que se determine para la vivienda en conjunto con sus características propietarias.

Sepa usted que tendrá que brindar toda esta información sin restricción alguna pero que todos aquellos datos estarán protegidos y el tasador no podrá transmitirlos a nadie porque así lo dicta la ley.

Barcelona, la segunda capital con los precios de viviendas más altos

Building houses, Barcelona

La ciudad condal ocupa el segundo lugar entre las ciudades, donde se han registrado durante 2012, los precios de viviendas más altos. Detrás de San Sebastián, Barcelona es seguida por Madrid en tercer lugar.

Al mismo tiempo ha sido Zaragoza la capital que registró la caída anual más acusada, del 8,9%, mientras que el descenso en Huesca y Teruel fue del 3,4% y el 8,3%, respectivamente. Unos recortes que han hecho que Aragón, con un desplome del 8,6%, ha logrado ser la sexta comunidad donde más ha bajado el precio de la vivienda nueva en el último año y que acumule desde máximos un descenso del 34%. De hecho, solo fue superada por Navarra (12,6%), La Rioja (11,6%), Castilla La Mancha (10,2%), Cantabria (8,8%) y Comunidad Valenciana (8,7%). En el lado opuesto se sitúan el País Vasco (4,1%) y Canarias (5,2%).

Quedando entonces que las capitales con los precios unitarios más altos fueron San Sebastián (3.502 euros por metro cuadrado), Barcelona (3.434 euros) y Madrid (2.982), mientras que Zaragoza fue la séptima capital de provincia con los pisos más caros. En el otro extremo nos encontramos con Murcia (1.271 euros), Cáceres (1.277) y Badajoz (1.282).